Conditions générales d'attribution des services de Mi Envío

7. Obligations et responsabilités

7.1 Obligations et responsabilités de Mi Envio

Sous réserve des présentes conditions générales, nous nous engageons à vous fournir le service avec un soin raisonnable. Le service peut ne pas être disponible, en tout ou en partie, dans certaines régions, certains pays ou certaines juridictions.

Nous nous efforcerons de traiter les transactions rapidement, mais veuillez noter que des retards peuvent survenir dans le traitement des transactions, pour un certain nombre de raisons, y compris, mais sans s'y limiter : notre obligation de vérifier votre identité ; notre processus de validation des ordres de paiement ; tout contact avec vous ; le respect des lois applicables ; ou des variations dans les heures d'ouverture et la disponibilité des devises.

Mi Envío fera tous les efforts raisonnables pour que le site Web soit disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, sans préjudice des heures réservées à la réception des ordres de paiement, qui seront affichées sur le site Web. Toutefois, compte tenu de la complexité des systèmes et des réseaux utilisés par Mi Envío, il n'est pas possible de garantir un fonctionnement exempt de défauts ou d'interruptions. Nonobstant ce qui précède, Mi Envío s'efforcera toujours de rétablir la continuité du service dans les meilleurs délais.

Mi Envío peut, pour des raisons de défaillance, de maintenance des systèmes, de problèmes techniques, de pannes opérationnelles, de piratage ou de tout type d'attaque informatique et, en général, en raison de circonstances imprévues ou de force majeure, modifier, annuler, suspendre et/ou supprimer temporairement des ordres de paiement, dégageant ainsi Mi Envío de toute responsabilité qu'elle pourrait encourir du fait de ces circonstances imprévues ou de cette force majeure.

En fonction de la valeur et de la destination de la transaction, Mi Envío peut vérifier l'identité des utilisateurs par l'intermédiaire de fournisseurs de services KYC (Know your customer) au moment de l'enregistrement ou lors d'instructions de transactions ultérieures.

Mi Envío se réserve le droit de ne pas vous fournir les services offerts (et par conséquent tout contrat entre vous et Mi Envío sera considéré comme nul et non avenu) si, au cours du processus de vérification de l'utilisateur ou lors de la passation d'un ordre de paiement, l'une des circonstances suivantes est détectée :

• nous ne sommes pas en mesure d'obtenir une preuve suffisante de votre identité. À cet égard, veuillez noter que Mi Envío n'acceptera aucun document d'identité qui n'est pas valide ou acceptable par les autorités officielles de votre pays d'origine
• nous ne sommes pas en mesure de vérifier les données personnelles que vous nous avez fournies
• nous avons des raisons de croire que votre communication avec nous (par quelque moyen que ce soit) est incorrecte, incomplète, non autorisée ou falsifiée
• nous fournit des informations fausses, incorrectes ou incomplètes
• votre transaction ne nous parvient pas suffisamment tôt pour que nous puissions la traiter conformément à votre demande (par exemple : vous demandez un transfert le jour même vers un pays, mais nous recevons votre ordre après 17 heures CET)
• votre transaction ne peut pas être conforme aux exigences d'une autorité réglementaire ou gouvernementale (lors de l'envoi ou de la réception)
• ce faisant, nous pourrions enfreindre toute loi, tout règlement, tout code, toute règle interne ou toute autre obligation qui s'applique à nous
• ce faisant, nous pourrions nous exposer à des mesures de la part d'un gouvernement ou d'un organisme de réglementation

Dans tous ces cas, mais pas seulement, lorsque vous soumettez une transaction, vous nous demandez de traiter la transaction en votre nom. Mi Envío se réserve le droit de décider, sur une base raisonnée, d'accepter ou non l'offre de traiter cette transaction. Si nous décidons de ne pas traiter la transaction, nous vous en informerons rapidement et vous rembourserons toute somme que vous nous aurez versée, en vous expliquant les raisons pour lesquelles nous n'avons pas traité la transaction.

En tant qu'établissement de paiement agréé, nous avons la responsabilité et l'obligation de séparer vos fonds. Pour ce faire, nous plaçons les fonds sur un compte séparé (connu sous le nom de "compte de sauvegarde") à l'un ou l'autre des endroits suivants

• Raiffeisen Bank International AG (RBI), Autriche
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), Espagne

En tant qu'établissement de paiement agréé, les fonds détenus chez nous ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme. Au lieu de cela, les fonds sont conservés conformément aux directives de sauvegarde reconnues du BDE, en vertu desquelles nous séparons vos fonds sur un compte de sauvegarde dédié. Cela signifie que ces fonds sont séparés de nos autres actifs, de sorte qu'en cas d'insolvabilité, ces fonds seront disponibles et utilisés pour vous rembourser, ainsi que d'autres clients.

RBI (Raifeisen International Bank AG d'Autriche) et BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria d'Espagne), qui sont toutes deux l'une des plus grandes banques de leur pays respectif, nous fournissent les comptes de sauvegarde. Il convient toutefois de noter qu'elles ne contrôlent pas les fonds que nous plaçons sur les comptes de sauvegarde ni la manière dont nous gérons ces comptes.

Mi Envío se réserve également le droit de rejeter les transactions de certains utilisateurs ou de certains destinataires, y compris les entités et les personnes figurant sur des listes restreintes ou interdites émises de temps à autre par le gouvernement, les organismes supra-gouvernementaux ou toute ONG ou autre liste de criminels présumés, de personnes politiquement exposées ou sanctionnées. À cet égard, veuillez noter que nos fournisseurs de services KYC effectuent des vérifications appropriées.

Tous les instruments de paiement ne sont pas disponibles à tout moment pour tous les clients et Mi Envio peut, à sa seule discrétion, refuser des transactions financées par certains instruments de paiement.

Dans le cas où Mi Envio choisit d'utiliser un prestataire de services tiers pour la collecte de fonds ou tout autre moyen de récupération de fonds, les conditions générales du prestataire de services s'appliqueront. Nous nous efforcerons de fournir aux expéditeurs et aux destinataires des informations actualisées sur l'emplacement et les heures d'ouverture de nos prestataires de services par le biais d'informations sur notre site Internet. Cependant, vous acceptez que ni Mi Envio, ni Transpaygo, ni Fonmoney ne soient responsables des inexactitudes qui pourraient apparaître dans ces informations ou des dommages qui pourraient résulter d'informations incorrectes ou incomplètes.

Mi Envio et/ou Transpaygo peuvent, sans préavis (sauf si la loi l'exige) et sans encourir de responsabilité envers vous, bloquer votre compte d'Utilisateur, ou résilier ou suspendre immédiatement votre accès à nos Services à tout moment, y compris, sans limitation, si :

• tente de transférer ou de débiter des fonds d'un compte qui ne vous appartient pas
• un compte qui n'est pas suffisamment approvisionné ou qui a expiré
• la ligne de crédit disponible est insuffisante par rapport à la carte de crédit utilisée pour le paiement
• nous recevons des réclamations contradictoires concernant la propriété ou le droit de retirer des fonds d'un compte de carte de débit ou de crédit
• nous sommes confrontés à des tentatives d'altération, de piratage, de modification ou de corruption de la sécurité ou de la fonctionnalité de notre site web
• nous sommes confrontés à des tentatives de transfert de fonds provenant de revenus illégaux, ce qui est considéré comme du blanchiment d'argent
• vous avez enfreint l'un des termes ou l'une des conditions des présentes CGU, ou toute déclaration ou garantie que vous faites dans le cadre des présentes CGU est fausse
• l'utilisateur est insolvable ou en faillite
• notre équipe d'agents d'approbation, lors de l'analyse de votre transaction, détecte tout type de risque dans votre opération qui peut ou non être lié au blanchiment de capitaux ou au financement du terrorisme ou, en général, qui implique tout type de soupçon d'être contraire aux lois, règles ou règlements internes applicables
• nous avons déterminé que votre profil est inactif. En cas de réactivation, vous devez contacter le service clientèle à l'adresse suivante [email protected].
• d'une manière générale, si nous détectons une utilisation abusive de notre site web

Mi Envio ne sera pas responsable de:

• tout manquement à vos instructions résultant de circonstances que l'on peut raisonnablement considérer comme indépendantes de notre volonté
• les dysfonctionnements des moyens de communication qui ne peuvent raisonnablement être considérés comme étant sous notre contrôle et qui peuvent affecter l'exactitude ou l'opportunité des messages que vous nous envoyez
• toute perte ou tout retard dans la transmission des messages résultant de l'utilisation d'un fournisseur d'accès à Internet ou causé par un navigateur ou un autre logiciel qui n'est pas sous notre contrôle
• des erreurs sur le site web ou avec le service causées par des informations incomplètes ou incorrectes que vous ou un tiers nous avez fournies
• de l'impossibilité d'exécuter des ordres de paiement en raison d'erreurs ou d'inexactitudes dans les données de paiement du bénéficiaire ; il n'est pas non plus responsable des dommages résultant de la perte de données, des dommages indirects, du manque à gagner ou de toute autre perte ou dommage causé par la négligence ou la violation par l'utilisateur des termes des présentes conditions générales de contrat

Cette clause n'exclut ni ne limite notre responsabilité en cas de négligence ou de fraude directement imputable à Mi Envío.

Mi Envío n'accepte aucune responsabilité pour les dommages résultant du non-paiement ou du paiement tardif d'un transfert d'argent à un bénéficiaire ou si une transaction n'est pas effectuée dans le cadre du service pour l'une des raisons susmentionnées.

7.2 Obligations et responsabilités de l'utilisateur

Pour utiliser les services, vous devez d'abord vous inscrire et obtenir un compte sur le site web. Vous pouvez le faire en complétant les informations pertinentes sur l'écran d'enregistrement du site web. Les informations personnelles dont vous avez besoin dépendent du montant que vous souhaitez envoyer, du pays dans lequel vous vous trouvez et du pays vers lequel vous souhaitez envoyer l'argent. Nous nous efforcerons de traiter l'ouverture de votre compte le plus rapidement possible et, si nous disposons de toutes les informations correctes, elle sera presque immédiate.

De même, comme indiqué précédemment, l'utilisateur doit être majeur.

Dans le cas où nous détectons que les informations reçues :

• est incomplète ou ne fournit pas tous les détails dont nous avons besoin
• nous n'obtenons pas de preuves satisfaisantes ou valables de leur identité
• il n'est pas possible de vérifier leur identité auprès de fournisseurs externes
• est incohérent
• provient d'un pays où nous devons prendre des précautions particulières pour identifier les expéditeurs et les destinataires

nous devrons faire preuve d'une plus grande diligence et mener une enquête plus approfondie (par exemple en vous demandant des informations ou des documents supplémentaires), et/ou nous ne serons pas en mesure d'ouvrir le compte immédiatement et/ou nous conserverons le droit de traiter ces informations chaque fois que nous le jugerons approprié pour décider de l'ouverture du compte.

Comme indiqué dans les sections précédentes des présentes conditions générales, il vous incombe de fournir des informations personnelles véridiques, claires et exactes au cours de la procédure d'inscription, et l'utilisateur est seul responsable de l'exactitude des données fournies. Il est également de l'obligation et de la responsabilité de chaque utilisateur de maintenir les informations fournies à jour, en nous informant de tout changement éventuel.

De même, il vous incombe de confirmer, sur demande après 6 mois d'inactivité, que les informations fournies sont toujours exactes et véridiques.

Un compte ne peut correspondre qu'à un seul Utilisateur, il est personnel et incessible. Mi Envío ne permet ni n'accepte l'utilisation partagée des comptes, et chaque compte doit être utilisé exclusivement par l'utilisateur qui le détient, quelle que soit la relation qui existe entre les deux personnes. Si un client souhaite utiliser nos services, il doit créer son propre compte avec ses propres coordonnées.

En étroite relation avec ce qui précède, les données d'identification de l'utilisateur ne sont pas publiques, et chaque adresse électronique et chaque mot de passe doivent être utilisés par un seul utilisateur et ne sont pas transférables. L'utilisation du mot de passe obtenu sur le site Web par l'utilisateur relève de la seule et unique responsabilité de ce dernier, qui est donc tenu de l'utiliser avec toute la confidentialité requise et ne peut le transférer ou le divulguer à des tiers. A cet effet, Mi Envío considérera toujours que les instructions pour l'exécution d'un Service à partir d'un profil spécifique correspondent à une demande de Service valide et légitime créée par l'Utilisateur titulaire du compte, qui est seul responsable des activités et des contrats réalisés sur son Compte.

L'utilisateur peut, à tout moment, demander la modification ou la récupération de son mot de passe d'utilisateur par l'intermédiaire du site web. À cette fin, l'utilisateur doit suivre la procédure de modification ou de récupération du mot de passe de l'utilisateur indiquée sur le site web.

En cas de perte, de vol ou de cambriolage de l'adresse électronique ou du mot de passe de l'utilisateur, ainsi que de tout risque d'accès à ceux-ci par un tiers, l'utilisateur est tenu de les modifier via le site web et d'en informer immédiatement Mi Envio à l'adresse suivante [email protected].

Veuillez noter que votre nom d'utilisateur et votre mot de passe peuvent être utilisés sur www.fonmoney.com, ainsi que sur les applications mobiles associées. Les présentes CGU s'appliqueront à votre utilisation des services sur l'un quelconque de ces sites web.

Pour chaque transaction que vous soumettez, les frais de service s'appliquent en plus du montant de la transaction. Le paiement est dû au moment où vous soumettez votre transaction. Si vous passez un ordre de paiement à la suite duquel Mi Envio, Transpaygo ou Fonmoney encourent des frais de quelque nature que ce soit - qui peuvent inclure, mais ne sont pas limités à, des remboursements ou d'autres frais - vous acceptez expressément de rembourser Transpaygo ou l'une de ses filiales pour tous les frais encourus par Transpaygo ou l'une de ses filiales.

Lorsque vous envoyez de l'argent conformément aux présentes conditions générales, il est de votre responsabilité de vous assurer que tous les détails de la transaction sont exacts avant de l'envoyer. Veuillez noter qu'une fois qu'une transaction a été soumise pour traitement, il n'est plus possible d'en modifier les détails. Vous aurez donc la possibilité de confirmer les détails de la transaction avant de la soumettre afin de pouvoir vérifier soigneusement les informations fournies.

Si vous détectez une erreur dans les détails de la transaction, vous pouvez nous envoyer un courrier électronique à l'adresse [email protected] pour tenter d'annuler votre transaction, étant entendu que, si l'ordre de paiement a déjà été traité, nous ne pouvons pas garantir l'annulation et le remboursement de la transaction.

Mi Envío, Transpaygo ou Fonmoney ne sont pas responsables des frais que vous pourriez encourir pour l'utilisation d'un Instrument de Paiement particulier pour financer une transaction. Il peut s'agir, entre autres, de frais non autorisés imposés par les banques en cas d'insuffisance de fonds sur votre compte bancaire ou de frais d'avance de fonds et d'intérêts supplémentaires qui peuvent être imposés par les fournisseurs de cartes de crédit s'ils traitent votre utilisation du Service comme une transaction en espèces plutôt que comme une transaction d'achat.

Vous n'utiliserez le Service que pour envoyer de l'argent à des personnes que vous connaissez personnellement et non pour payer des biens ou des services. Si, en violation de cette clause, vous choisissez de payer des tiers pour des biens et services par l'intermédiaire du site web, vous reconnaissez expressément que Mi Envio n'a aucun contrôle et n'est pas responsable de la qualité, de la sécurité, de la légalité ou de la livraison de ces biens ou services et que cette utilisation du Service se fait à vos risques et périls. Si Mi Envio estime raisonnablement que vous utilisez le Service pour acheter des biens ou des services, nous nous réservons le droit d'annuler votre ou vos transaction(s).

Vous et les destinataires des transactions agissez uniquement et exclusivement en votre nom propre. Vous ne pouvez pas envoyer ou recevoir une transaction pour le compte d'un tiers. Si vous souhaitez envoyer ou recevoir une transaction pour le compte d'une personne morale, d'une entreprise ou de toute autre entité autre qu'une personne physique, vous devez d'abord en informer Mi Envio et fournir toute information supplémentaire sur l'entité que nous pourrions demander afin d'identifier de manière fiable le bénéficiaire effectif et toute autre information nécessaire pour nous permettre d'évaluer si la transaction doit être approuvée ou refusée.

En utilisant le service, vous vous engagez à respecter les présentes conditions générales, ainsi que toutes les lois, règles ou réglementations applicables. L'utilisation du Service pour envoyer de l'argent (i) à un destinataire en sachant que l'expéditeur a enfreint les conditions générales, ou (ii) dans le cadre d'une activité illégale, y compris, mais sans s'y limiter, le blanchiment d'argent, la fraude et/ou le financement d'organisations terroristes, constitue une violation des présentes conditions générales. Si vous utilisez le service dans le cadre d'une activité illégale, Mi Envio sera tenu d'en informer les autorités judiciaires compétentes.

Lorsque vous utilisez notre site Web ou le service ou que vous interagissez avec Mi Envío, un autre utilisateur ou un tiers, vous ne pouvez pas:

• violer les présentes Conditions générales ou tout autre accord entre vous et Mi Envio
• ouvrir plus d'un compte, sans notre accord écrit préalable
• fournir des informations fausses, inexactes ou trompeuses
• permettre à quiconque d'accéder à vos données d'enregistrement et d'utiliser votre compte, en les gardant sécurisées à tout moment
• refuser de fournir une confirmation de toute information que vous nous fournissez, y compris une preuve de fonds, de résidence, d'identité, etc
• refuser de coopérer à toute enquête interne, par exemple : refuser de nous fournir des documents supplémentaires lorsque ceux-ci sont demandés (veuillez noter que pendant la fourniture du service, si nous vous demandons des informations ou des documents supplémentaires, vous êtes libre de nous les fournir ou non. Cependant, Mi Envío se réserve le droit d'annuler et de rembourser votre transaction si vous refusez de coopérer avec nous)
• utiliser un proxy anonyme (un outil qui tente de rendre l'activité intraçable) ; ou copier ou surveiller notre site web à l'aide d'un robot, d'une araignée ou d'un autre dispositif automatique ou processus manuel, sans notre consentement écrit préalable
• enfreindre toute loi, tout règlement ou toute règle interne
• enfreindre les droits de propriété intellectuelle de Mi Envío, Transpaygo ou fonmoney
• agir d'une manière illégale, harcelante ou menaçante
• l'envoi ou la réception de fonds potentiellement frauduleux, ou de fonds provenant d'activités illégales ou destinés à être utilisés pour le paiement d'activités illégales
• divulguer les informations d'un autre utilisateur à un tiers ou utiliser ces informations à des fins de marketing
• fournir des virus, des chevaux de Troie, des vers ou d'autres routines de programmation informatique susceptibles d'endommager, d'entraver ou d'exproprier le système, les données ou les informations d'un utilisateur
• divulguer le mot de passe de l'utilisateur à une autre personne ou utiliser le mot de passe d'une autre personne
• ou, d'une manière générale, faire un mauvais usage de notre site Web

Mi Envio peut, lorsque cela est nécessaire pour fournir le service, stocker toutes les informations demandées à un destinataire pour prouver son identité ou associées à sa transaction spécifique. Cette preuve peut inclure une forme appropriée d'identification valide et actuelle figurant sur une liste de documents acceptables fournie par le fournisseur de services, et/ou un numéro de suivi de la transaction, un numéro d'identification personnel (PIN), un "mot de passe", un "mot secret", ou d'autres identifiants similaires.

Vous acceptez de ne pas utiliser les Services ou le portail Fonmoney pour toute activité illégale, et Mi Envío se réserve le droit d'enquêter sur toute activité suspecte ou en réponse à toute plainte ou violation signalée. Mi Envio se réserve le droit d'enquêter sur toute activité suspecte ou en réponse à toute plainte ou violation signalée. Lors de l'enquête, Mi Envio se réserve le droit de signaler l'activité illégale suspectée à toute personne ou organisme approprié et de leur fournir toute information pertinente, y compris des détails personnels.

L'Utilisateur déclare être conscient et accepter qu'il ne peut céder tout ou partie des droits ou obligations découlant des présentes CGU sans l'autorisation écrite préalable de Mi Envío ; et autorise expressément Mi Envío à céder tout ou partie des droits ou obligations découlant des présentes CGU à sa société mère ou à l'une de ses filiales ou sociétés apparentées. La cession à tout tiers autre que ceux indiqués ci-dessus devra faire l'objet d'une autorisation écrite préalable de l'utilisateur.

L'Utilisateur assume la responsabilité de tout dommage résultant de l'utilisation du Site à des fins contraires à la loi, aux bonnes coutumes, à l'ordre public et à la législation en vigueur, dégageant Mi Envío, ses administrateurs, employés et représentants de toute responsabilité.

L'Utilisateur reconnaît et accepte que Mi Envío et/ou les entités par l'intermédiaire desquelles Mi Envío traite les ordres de paiement peuvent demander des informations supplémentaires sur l'Utilisateur, l'ordre de paiement ou le Bénéficiaire de l'ordre de paiement, et l'Utilisateur s'engage à fournir ces informations à Mi Envío en temps et en heure et en bonne et due forme.

7.3 Droit de rétractation, d'annulation, de remboursement et de réclamation

Tous les utilisateurs ont le droit de demander le remboursement de leur ordre de paiement, qui sera effectué dans la mesure où l'ordre de paiement n'a pas déjà été traité par nous. À cet égard, nous vous rembourserons tout montant excédentaire que nous aurons reçu à la suite d'une violation de notre accord avec vous (cela signifie, par exemple, qu'en cas d'échec d'un transfert d'argent dans de telles circonstances, nous vous rembourserons le montant de la transaction et les frais de service).

Si vous nous contactez à l'adresse www.fonmoney.com/contacts/ ou [email protected], nous vous informerons de vos droits au remboursement ou à l'indemnisation.

Veuillez noter que conformément aux dispositions de l'article 103 de la loi 3/2014, du 27 mars, qui modifie le texte révisé de la loi générale pour la défense des consommateurs et des utilisateurs, le droit de rétractation ne s'applique pas aux contrats relatifs à la fourniture de services, une fois que le service a été pleinement exécuté, lorsque l'exécution a commencé, avec le consentement préalable exprès du consommateur et de l'utilisateur et avec la reconnaissance par le consommateur et vous en tant qu'utilisateur êtes conscient que, une fois que le contrat a été pleinement exécuté par nous , vous aurez perdu votre droit de rétractation.

En cas de remboursement des montants reçus par l'Utilisateur, ce remboursement sera effectué en utilisant le même moyen de paiement que celui utilisé par l'Utilisateur, sauf disposition contraire. Toute demande de remboursement ne peut être demandée que par l'Utilisateur enregistré et titulaire du Compte Fonmoney. Dans le cas où l'Utilisateur indique expressément qu'il souhaite recevoir le remboursement sur un compte autre que celui associé à la carte de crédit utilisée pour payer le montant de l'ordre de paiement, Mi Envío demandera une preuve de la propriété du compte bancaire sur lequel il souhaite recevoir l'argent, qui doit dans tous les cas correspondre à l'Utilisateur titulaire du Compte Fonmoney.

Lorsque vous envoyez un transfert d'argent à un destinataire qui n'est pas enregistré chez nous, vous acceptez les dispositions de cette clause non seulement pour vous-même, mais aussi pour le compte du destinataire.

Vous acceptez de couvrir et de dégager de toute responsabilité Mi Envío, Transpaygo et Fonmoney, ainsi que leurs filiales, sociétés affiliées, dirigeants, administrateurs, employés, agents, entrepreneurs indépendants, annonceurs, partenaires et co-branders, de toute perte, dommage, réclamation, action ou demande, y compris les frais de justice raisonnables, résultant de votre utilisation ou mauvaise utilisation de ce site Web ou du Service, de toutes les activités qui se déroulent sous votre mot de passe ou votre compte email de connexion, de votre violation des présentes Conditions Générales ou de toute autre violation des droits d'une autre personne ou d'une autre partie.

En aucun cas Mi Envío, Transpaygo ou Fonmoney ne pourront être tenus pour responsables :

• tout manquement à l'exécution de vos instructions résultant de circonstances échappant à notre contrôle raisonnable
• les défaillances des moyens de communication qui ne peuvent raisonnablement être considérées comme étant sous notre contrôle et qui peuvent affecter l'exactitude ou l'opportunité des messages que vous nous envoyez
• les pertes ou les retards dans la transmission des messages résultant de l'utilisation d'un fournisseur d'accès à Internet ou causés par un navigateur ou un autre logiciel qui n'est pas sous notre contrôle
• des erreurs sur le site web ou dans le service causées par des informations incomplètes ou incorrectes que vous ou un tiers nous avez fournies